「家が買えないってみじめに感じる？」
「持ち家にもリスクはあるよね？」
一級建築士、職人歴10年、宅建士の経歴を持つ『住宅のプロ』である僕が解説します。
FPの資格も持っているので、お金の話もさせてくださいね。
「友達がマイホームを手に入れた」「SNSには素敵なマイホームの投稿ばかり…」
そんな情報に触れるたび、心がざわつくことはありませんか？
この記事では、もしあなたが「家が買えないのはみじめ？貧乏？」と感じてしまった時にの向き合い方と、現状を打開していくための3つの具体的なステップをご紹介します。
持ち家には夢や安定といった魅力がある一方で、「マイホーム貧乏」や維持費、相続の負担など、見過ごせないリスクもあります。
「家が買えない＝みじめ」と捉える必要は全くありません！
もし今、経済的な理由でマイホームを諦めかけているなら、ローコスト住宅、建売住宅、中古住宅＋リフォームといった選択肢も十分にアリ！
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家が買えないのはみじめと感じる理由5つ！
友達がどんどん新築を建てる
みんなマイホーム買って庭でBBQとかしてるの見ると、正直羨ましいよね。
引用：X
週末、友達の新築祝いに行ったんだけど、マジで広くておしゃれでさ…
引用：X
すごいなー、うちまだ賃貸だよ…
引用：X
友達が次々とマイホームを手に入れていくのを見ると、「自分だけが取り残されているのかな…」と感じてしまうこと、ありますよね！
特に、同じようなライフステージの友達が新生活をスタートさせているのを見ると、焦りや寂しさを覚えてしまうのは自然ことです。
でも、マイホームを持つタイミングは人それぞれ。
経済状況やライフプランも違いますから、周りと比べるのではなく、自分たちのペースで考えることが大切ですよ。
家族を持つなら一軒家という考え方が多い
やっぱり子供には広い庭付きの一軒家で育ててあげたいけど、今の収入じゃ厳しいかな…。
引用：X
親から『早く自分の家を持ちなさい』って言われるんだけど、そんな簡単にポンと買えるものじゃないんだよなぁ…
引用：X
『家族を持つなら一軒家』って、昔からの考えなのかな？
でも、やっぱり自分の家っていう憧れはあるんだよね…
引用：X
「家族を持つなら一軒家」という考え方は、今でも根強く残っているかもしれませんね。
しかし、現代ではライフスタイルも多様化しており、賃貸でも快適に生活をしている家庭はたくさんあります。
持ち家に縛られない自由さや、ライフステージに合わせた住み替えのしやすさも、賃貸のメリットと言えます。
私が子供の頃は、一軒家のお家の友達が多かったな～。
SNSでのマイホーム自慢
インスタで友達の素敵なマイホームの写真見るたびに、『いいなぁ…』ってため息ついちゃうんだよね
引用：X
タイムラインが新築祝いの投稿で溢れてて、なんだか自分だけが貧乏くさい気がしてくる…
引用：X
みんなのキラキラしたマイホーム投稿を見ると、ちょっと心が痛む…
引用：X
SNSは、素敵な情報が溢れている反面、どうしても他者の華やかな部分ばかりが目に入りがちです。
SNSの情報はあくまで一面的なものであることを理解し、過度に影響を受けすぎないようにしましょう！
自分のペースで、自分にとっての幸せな暮らしを見つけていきましょう。
自分には家を買う経済力がないと感じる
住宅ローンの審査に通る自信がないんだよね…
引用：X
毎月の家賃払うのがやっとで、頭金なんて全然貯められないし…
引用：X
周りの持ち家の人たちは、やっぱり余裕があるんだろうな～
引用：X
家を買うためには、頭金や住宅ローンなど、まとまったお金が必要です。
現在の収入や貯蓄状況から、「自分には家を買う経済力がない」と感じてしまうと、将来への不安や焦りから、みじめさを感じてしまうのかもしれませんね。
しかし、諦める前に、まずはプランニングをしっかり行うことが大切です。
住宅ローンの専門家やファイナンシャルプランナーに相談してみるのも良いでしょう。
思いがけない解決策が見つかる可能性もありますよ。
老後の住む場所が心配になる
このまま賃貸だと、老後もずっと家賃払い続けなきゃいけないのか…
引用：X
年金だけで生活することを考えると、持ち家がないのはやっぱり心配になるよね…
引用：X
高齢になってから引っ越しするのって大変そうだし、今のうちに家を買っておくべきなのかな…
引用：X
老後の住居の心配って、尽きないですよね。
年金収入だけで家賃を払い続けるのは不安だし、高齢になってからの引っ越しも一苦労です。
もちろん、今は終身賃貸住宅とか、生活をサポートしてくれる高齢者向けの住まいも色々あります。
ただ、やっぱり自分の家を持っているっていうのは、老後の安心につながる一つの方法ではありますよね。
もし、持ち家にこだわりたい気持ちがあるなら、初期費用や維持費を抑えられるローコスト住宅を検討してみるのも賢い選択肢かもしれませんね！
家が買えない・買えるの違いは？
「家が買えるか買えないか」の違いは、金融機関が住宅ローンの融資を承認するかどうかに掛かっています。
安定した収入があるか？
住宅ローンの借入額は年収の5倍～7倍程度が目安と言われますが、これはあくまで目安です。
重要なのは、毎月の返済額が家計を圧迫しないかどうか！
勤続年数も、安定性を測る上で重要なポイントです。
安定した収入が見込める正社員や公務員は有利ですが、自営業の場合は、安定した収入が継続しているか（一般的に3年以上）が重視されます。
これを超えると、審査が厳しくなる可能性がありますね。
きちんと、返せそうな人かどうかってことね。
信用情報に問題はないか？
金融機関は、信用情報機関に照会し、申込者の信用情報を確認します。
クレジットカードの支払い遅延、ローンの滞納、自己破産歴などは、信用情報に記録されています！
自動車ローン、教育ローン、カードローンなどの残高や返済状況も審査に影響します。
借入が多いほど、返済能力が低いと判断されるってことか～。
自己資金はあるか？
一般的に、物件価格の1割～2割程度の頭金があると、住宅ローンの審査に有利です。
頭金が多いほど、住宅ローンの借入額を少なくすることができ、借入額が減れば、毎月の返済負担も軽減されるので、返済不能に陥るリスクが低くなると判断されます。
もちろん、近年では頭金なしでも住宅ローンを組めるケースもありますが、その場合は借入額が大きくなるため、審査が厳しくなる傾向です！
また、物件価格以外にも、仲介手数料、登記費用、火災保険料、引越し費用など、様々な諸費用がかかります。
家ってお金がかかるのね…
「住宅ローンが借りれるのかな？」という人は、モゲチェックがおすすめです！
モゲチェックなら、どこの銀行からどんな条件で借りられるかが一目でわかります。
また、住宅ローンが通る確率が銀行ごとにわかるので、「そもそも借りれるのか知りたい」っていう人は気軽にチェックしてみてくださいね！
家が買えないのはみじめではない理由！持ち家のリスク
「家が買えない＝みじめ」という考え方は、必ずしも正しいとは言えません！
むしろ、持ち家にはリスクもあり、経済状況やライフスタイルによっては、賃貸の方が賢い選択の場合もありますよ。
マイホーム貧乏になる人もいる
無理な住宅ローンを組んでしまうと、毎月の返済が家計を圧迫し、日々の生活が苦しくなる「マイホーム貧乏」に陥る可能性もあります。
自由に使えるお金が減り、マイホームのために、旅行や趣味などを諦めざるを得なくなるケースも少なくありません。
住宅ローンは、年収の20％～25％以内に抑えると負担が少ないです！
上限いっぱいまで借りてしまうと毎月の貯蓄ができなくなり、ライフプランの変化に対応できなくなってしまいます。
維持管理や修繕費の負担が大きい
持ち家は、固定資産税や都市計画税に加え、定期的なメンテナンスや将来的な修繕費用も全て自己負担です。
これらの費用は決して安くありません！
計画的に貯蓄しておかなければ、家計を大きく圧迫する可能性があります。
参考に、一条工務店の固定資産税はいくらかについて調査しているので、こちらもご覧ください。
相続時に負担になる場合がある
不動産は、相続の際に遺産分割の対象となり、相続で意見が対立したり、売却せざるを得なくなったりするケースがあります。
家を相続した場合、たとえ自宅であっても原則として相続税の課税対象です！
相続税がかからない3つのパターン
- 遺産総額が基礎控除額の範囲内である場合
- 配偶者控除が適用できる場合
- 小規模宅地等の特例が適用できる場合
これらの条件に当てはまるかどうかで、相続税の負担は大きく変わってきます。
気軽に引っ越しができない
持ち家は、転勤やライフスタイルの変化に合わせて気軽に住み替えることが難しいというデメリットがあります。
売却の手間や費用、新しい住居の購入費用などを考えると、簡単に引っ越しを決断することはできません。
売却ができないってこともあるもんね～。
そうですね。もし、売却ができても、売却手続きに数ヵ月かかることも多いです！
収入が減っても住居費を減らしにくい
住宅ローンを組んでいる場合、収入が減少しても毎月の返済額は基本的に変わりません。
賃貸であれば、より家賃の低い物件に引っ越すことで住居費を抑えることができますが、持ち家の場合はそう簡単には引っ越せません。
家を買わないという選択は、これらのリスクを回避する賢い手段とも言えますね！
家が買えないのはみじめと思った時の打開策！
マイホームを手に入れるための選択肢は、実はたくさんあります。
ここでは、経済的な負担を抑えながらマイホームを実現するための3つの打開策をご紹介します。
ローコスト住宅を選ぶ
ローコスト住宅は、建築資材や設計の効率化によって、高品質な住まいを賢い価格で提供しています。
「夢の一戸建てに住みたいけれど、予算確保が難しい…」という方に、第一歩としてとてもおすすめです。
教育費や子供の習い事、老後のための資金など、将来設計を見据えて、賢くローコスト住宅を選ぶ人が増えています！
ローコスト住宅メーカー・ローコスト住宅メーカー並みで安く建てられる規格住宅も調査しています。
建売住宅を選ぶ
建売住宅は、土地と建物がセットで販売されているため、土地探しや間取りを考える手間が省けるのが魅力です。
価格が安定しているのも安心できるポイントです。
「予算オーバーが心配…」という方も、安心して検討しやすいでしょう。
また、実際に完成した住まいを見てから購入を決められるのも、建売住宅の大きなメリットですね！
「住んでみたらイメージと違った…」ってこともなさそう！
中古住宅＋リフォームを選ぶ
中古住宅を選び、自分好みにリフォームするという方法もおすすめです。
新築に比べて物件価格が抑えられるため、同じ予算で広い住まいを選べたり、駅近など利便性の高い人気のエリアに住むチャンスも広がります。
「広さや立地にこだわりたいけど、予算が…」という方に、特におすすめです。
さらに、中古住宅のリフォームに対して、国や自治体の補助金制度が用意されている場合もありますよ。
家が買えないのはみじめ？貧乏？と思った時の打開策3つまとめ
持ち家には夢や安定といった魅力がある一方で、「マイホーム貧乏」や維持費、相続の負担など、見過ごせないリスクもあります。
「家が買えない＝みじめ」と捉える必要は全くありません！
もし今、経済的な理由でマイホームを諦めかけているなら、ローコスト住宅、建売住宅、中古住宅＋リフォームといった選択肢も十分にアリ！
